Chef de Projet Microfinances — Waribei

Waribei - On finance, tu vends, tu grandis.

Waribei est la fintech de microfinance digitale de référence en Afrique de l'Ouest francophone : elle libère les petits commerçants - détaillants, cavistes, demi-grossistes - du manque de liquidité. Concrètement, un crédit marchand instantané via QR code « Waricode », déblocable en un clic, sans garantie ni historique de crédit, uniquement sur la base de la relation existante entre le commerçant et son fournisseur. Remboursement après vente des marchandises.

Basée au Hub Ivoire Tech, Tour Postel, Abidjan, Waribei construit l'infrastructure de financement du commerce informel ouest-africain - un secteur qui fait vivre des millions de familles et qui mérite enfin des outils financiers à la hauteur. www.waribei.africa

Abidjan, Côte d'Ivoire - présentiel, avec une forte présence terrain (marchés, commerçants, équipes).

Date de début : à convenir · Type de contrat : à préciser.

La mission

Rattaché·e directement à la direction générale, tu es le·la garant·e de l'accès au financement de Waribei : tu sécurises, structures et fais croître la liquidité qui alimente le loan book et permet de financer toujours plus de commerçants.

Mais ce poste se vit autant sur le terrain que face aux bailleurs. C'est en étant au contact des commerçants, des fournisseurs et des équipes d'acquisition et de recouvrement que tu comprends le risque réel du crédit marchand - et c'est cette connaissance du terrain qui te rend crédible pour aller chercher, structurer et défendre les lignes de financement auprès des banques, institutions de microfinance (IMF), bailleurs de développement (DFIs) et investisseurs dette.

Autrement dit : tu pilotes le financement depuis la réalité du marché, pas depuis un desk. Chaque ligne que tu débloques se traduit immédiatement en commerçants financés. Tu poses les fondations qui feront de toi le·la futur·e Head of Funding & Risk de Waribei.

Tes responsabilités

1. Levée & structuration de la liquidité (cœur du poste)

• Identifier, cibler et initier des relations avec banques commerciales, IMF, bailleurs de développement (DFIs) et investisseurs dette / impact pour refinancer le loan book

• Structurer les facilités : dette senior, lignes de refinancement, mécanismes de garantie, financements adossés au portefeuille

• Piloter les deals end-to-end : préparation des dossiers, négociation des term sheets (taux, maturité, covenants, sûretés), suivi juridique et closing

• Organiser les tirages (drawdown) et sécuriser la réception de la liquidité dans les délais alignés sur la croissance du portefeuille

2. Terrain : comprendre et sécuriser le portefeuille depuis le marché

• Passer du temps sur le terrain - marchés, commerçants, fournisseurs - pour comprendre en première main le risque et la réalité du crédit marchand informel

• Travailler main dans la main avec les équipes d'acquisition et de recouvrement : partager des standards, fiabiliser les données, faire en sorte que la performance terrain soutienne les conditions de financement

• Être la courroie de transmission entre la réalité du terrain, la qualité du portefeuille et les attentes des bailleurs - traduire le marché en langage prêteur, et inversement

• Suivre la qualité du loan book au plus près du terrain pour anticiper, calibrer les tirages et rassurer les partenaires financiers

3. Relations institutionnelles & reporting bailleurs

• Construire et entretenir des relations long terme avec les partenaires financiers en parlant leur langage : ratios, politiques de crédit, cadre réglementaire UEMOA/BCEAO

• Produire le reporting périodique aux prêteurs (performance du portefeuille, respect des covenants, utilisation des fonds) et tenir une data room à jour

• Garantir le respect des engagements contractuels post-closing (covenants financiers, reporting prudentiel)

4. Pilotage de la ressource, du risque & du coût du capital

• Optimiser le mix de financement et le coût moyen de la ressource ; diversifier les sources pour réduire la dépendance

• Assurer l'adéquation actif/passif (ALM) : aligner maturités et volumes sur la rotation du loan book ; planifier les besoins de liquidité selon les projections de croissance

• Maîtriser et suivre les indicateurs clés de risque - taux de défaut, PAR30/PAR90, NPL, coût du risque, provisions - en lien direct avec ce que tu observes sur le terrain et en coordination avec l'équipe risque

Livrables 30 / 60 / 90 jours

• J30 : immersion terrain (commerçants, acquisition, recouvrement) + cartographie complète des bailleurs actifs et potentiels + audit des besoins de liquidité vs projections de croissance

• J60 : data room opérationnelle + premier(s) term sheet(s) en négociation + modèle de financement (besoins / coût / ALM)

• J90 : première facilité de financement signée ou tirée + cadre de reporting bailleurs documenté et opérationnel

Tes KPIs de succès

• Liquidité levée (volume de refinancement sur 12 mois) et coût moyen de la ressource

• Diversification des sources (banques, IMF, DFIs, dette) et délai moyen de closing

• Qualité du portefeuille (PAR30/PAR90, taux de défaut) suivie au plus près du terrain

• Conformité covenants : 100 % des engagements respectés, zéro breach

Pourquoi rejoindre Waribei ?

• Impact réel et immédiat : chaque ligne de financement débloquée, c'est des dizaines de commerçants qui remplissent leur étalage et font grandir leur activité

• Un rôle rare, à la croisée du terrain et de la finance : tu poses les rails du financement du commerce informel pour le commerce informel, là où presque personne ne le fait en Afrique francophone

• Trajectoire vers le leadership : poste explicitement conçu comme le tremplin vers Head of Funding & Risk

• Écosystème Mstudio : le startup studio d'Abidjan qui construit les startups de la nouvelle économie africaine - réseau d'entrepreneurs, d'investisseurs et d'experts

• Ambition régionale : une infrastructure de financement à l'échelle UEMOA (Côte d'Ivoire, Sénégal, Mali, Burkina…)

Mots-clés : financement, financement du commerce informel, microfinance, IMF/SFD, crédit marchand, terrain, recouvrement, acquisition, loan book, PAR/NPL, ALM, dette, refinancement, DFIs, bailleurs, UEMOA, BCEAO, fintech, Waribei, Mstudio, Abidjan.

Requirements

Formation & expérience

• Bac+4/5 en Finance, Économie, Banque, Gestion ou équivalent - ou parcours terrain solide compensant le diplôme

• 3 à 6 ans d'expérience dans un ou plusieurs de ces contextes :

  • Institution de microfinance (IMF/SFD) : crédit, engagements, recouvrement, gestion du risque ou du portefeuille - y compris des profils terrain (agent de crédit senior, responsable crédit/engagements, recouvrement) prêts à monter en responsabilité

  • Banque (département engagements, financement, refinancement, risque crédit)

  • Financement structuré / dette / trésorerie en fonds de dette ou institution financière

  • Fintech de lending ou crédit digital en Afrique ayant levé de la dette

• Expérience obligatoire en environnement Afrique subsaharienne / UEMOA ; la connaissance du terrain (commerce informel, marchés, commerçants) et des bailleurs / du cadre réglementaire local est un vrai atout

Compétences indispensables (must-have)

• Ancrage terrain : à l'aise avec les commerçants et l'informel ; tu comprends le risque réel du crédit marchand et tu sais le raconter à un bailleur

• Indicateurs de risque : PAR, NPL, taux de défaut, coût du risque, provisions - vocabulaire et pratique maîtrisés

• Structuration de financement / dette : monter et négocier des facilités (dette senior, lignes de refinancement, garanties) avec des institutionnels

• Négociation institutionnelle : term sheets, covenants, sûretés - à l'aise face à un DG de banque ou un comité de crédit bailleur

• Modélisation financière & ALM : cash flows, besoins de liquidité, adéquation actif/passif, coût de la ressource

• Conformité UEMOA/BCEAO applicable aux IMF et fintechs de crédit

• Excel / tableurs avancés : modèles financiers, tableaux de bord, reporting bailleurs

Atouts (nice-to-have)

• Réseau existant côté banques, IMF, DFIs ou fonds de dette de la région

• Anglais professionnel (partenariats avec DFIs et institutions anglophones)

• SQL / data (requêter le portefeuille), connaissance d'un Loan Management System (Mambu, Musoni…)

• Capacité à porter en complément une casquette RAF (provisions, reporting financier) à mesure que la startup scale - un plus, pas le cœur du poste

• Certification financière (DEC / CPA / CFA) appréciée

Qualités personnelles

• Homme/femme de terrain : tu vas voir par toi-même avant de conclure ; le bureau ne te suffit pas

• Rigueur analytique : tu aimes les chiffres et tu leur fais dire la vérité

• Excellent·e négociateur·rice : tu obtiens de meilleures conditions parce que tu prépares mieux

• Mindset startup : tu n'attends pas les process parfaits - tu les construis en marchant

• Orienté·e résultats : sécuriser la prochaine ligne, baisser le coût de la ressource, garder un portefeuille sain